Qual é a diferença entre dívida boa e dívida ruim?

 Saber o que torna a dívida boa ou ruim pode ajudá-lo a tomar decisões financeiras responsáveis

Se você tem dívidas, não está sozinho. E embora seja fácil pensar que toda dívida é ruim, como a maioria das coisas, não é tão simples assim. 

Quando administrado com sabedoria, a dívida pode ser útil. Saber a diferença entre o que é considerado dívida boa e ruim - e como lidar com cada uma delas - pode ajudá-lo a descobrir como gerenciar tudo isso.

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O que é uma boa dívida?

Quando se trata de dívida boa e ruim, não há uma resposta única. Empréstimos e cartões de crédito podem ajudar a abrir novas portas e oportunidades, mas não há garantias. E qualquer dívida que você não consiga pagar no prazo pode acabar sendo considerada ruim. 

Fazer os pagamentos exigidos no prazo é um bom primeiro passo para gerenciar diferentes tipos de dívidas e evitar possíveis taxas. E no caso dos cartões de crédito, pagar mais do que o mínimo a cada mês também pode ajudar a evitar juros.

Em geral, as dívidas que ajudam você a atingir seus objetivos, como ter uma casa própria, pagar a escola ou abrir um negócio, podem ser consideradas boas. Uma boa dívida também pode ajudá-lo a obter crédito se você praticar o uso responsável do crédito ao longo do tempo - e se essa atividade da conta for relatada às agências de crédito.

Aqui estão alguns exemplos que podem ser considerados dívida boa: 

Hipotecas

Empréstimos estudantis

Empréstimos para pequenas empresas

Alguns empréstimos pessoais

Cartões de crédito

Mas lembre-se: parte do que separa dívida boa de dívida ruim é como ela é gerenciada. Isso se resume a coisas como fazer os pagamentos mensais exigidos no prazo.

Ao considerar empréstimos ou crédito, também pode ajudar a fazer sua lição de casa. Isso significa procurar os melhores termos e taxas de juros antes de aplicar. Isso também significa descobrir suas responsabilidades como mutuário, caso você não consiga pagar os pagamentos. 

O que é dívida ruim?

A dívida pode ser considerada ruim se for difícil de pagar ou não oferecer benefícios de longo prazo. Empréstimos com altas taxas de juros ou prazos de pagamento desfavoráveis ​​podem ser exemplos. 

Se você está pensando em contrair dívidas, pode ser útil examinar o que isso faria com sua relação dívida/renda (DTI) . Seu índice DTI é o que você ganha em relação à dívida que deve. Se você está contraindo dívidas com um pagamento mensal que está além do que você ganha a cada mês, pode ser difícil pagar de volta. Isso pode ser um sinal de que não é o movimento certo.

Aqui estão mais alguns exemplos: 

Dívida que você não pode pagar

Dívidas que você não consegue pagar no prazo podem ser consideradas dívidas incobráveis. Por exemplo, a compra de uma casa pode acabar sendo uma boa decisão de compra para alguém que tem renda para fazer o pagamento mensal da hipoteca. Mas pedir dinheiro emprestado para comprar uma casa não seria considerado uma boa dívida se o comprador não for capaz de fazer pagamentos consistentes durante a vida do empréstimo.

Payday Empréstimos

Os empréstimos do dia de pagamento geralmente oferecem empréstimos de curto prazo e juros altos, geralmente sem a necessidade de uma verificação de crédito . Esses tipos de empréstimos podem ter taxas de juros mais altas e você geralmente precisa pagá-los no próximo dia de pagamento. 

Empréstimos do dia de pagamento geralmente não são relatados a nenhuma das principais agências de crédito. Isso significa que, mesmo que você faça pagamentos em dia, sua pontuação de crédito provavelmente não refletirá isso.

Como evitar dívidas incobráveis

A dívida acontece. É o que você faz com ela que determina se a dívida pode ser boa ou ruim. E embora nem sempre seja possível, pode ajudar a descobrir se a dívida que você está assumindo é algo que você pode pagar. Aqui estão algumas dicas para ajudar:, ao lidar com uma Recusa automática 

Revise seu possível pagamento mensal. Esse novo projeto de lei seria algo que você realmente pode pagar?

Veja a taxa de juros. Quanto menor a taxa de juros, menos juros você poderá pagar ao longo da vida do empréstimo.

Pense em seus objetivos de longo prazo. O empréstimo desse dinheiro ajudará ou prejudicará você a longo prazo?

Não deixe uma dívida boa se tornar uma dívida ruim

Tire um tempo para fazer sua lição de casa. Revise seu relatório de crédito, pesquise possíveis opções e crie um plano realista que faça sentido para você a curto e longo prazo. 

Embora algumas dívidas possam ajudá-lo a aumentar seu crédito, mantenha-se dentro de suas possibilidades sempre que possível. Isso ajuda a garantir que a dívida que você está assumindo seja algo que você possa pagar com responsabilidade no prazo - o que pode ajudar a melhorar seu crédito e suas perspectivas financeiras.